Um dos motivos que geram a inadimplência de pessoa física e jurídica é o esquecimento. Afinal, muitas vezes, o cliente não se lembra de fazer o pagamento de suas contas — gerando cobranças com incidência de multas e juros. Ao mesmo tempo, o atraso significa prejuízos no fluxo de caixa da empresa.
Nesse contexto, uma das soluções para o problema é cobrar por débito automático. Essa forma de pagamento facilita não somente o gerenciamento das finanças do consumidor, mas também a previsibilidade do negócio. Contudo, também pode haver desvantagens de aderir a essa modalidade — tornando essencial entender o seu funcionamento.
Quer saber mais sobre o assunto? Então acompanhe a leitura! Neste conteúdo, você entenderá o que é o débito automático e descobrirá se vale incluí-lo como forma de pagamento em médias e grandes empresas.
Vamos lá?
O que é e como funciona o pagamento em débito automático?
Antes de descobrir se vale a pena cobrar por débito automático, você deve entender o que é essa forma de pagamento. Essa é uma solução para automatizar o pagamento de faturas recorrentes em médias e grandes empresas.
Dessa maneira, em vez de o consumidor fazer o pagamento manual dos boletos a cada vencimento, o banco debita o valor automaticamente da conta do cliente. Depois, a instituição envia o montante para a empresa emissora, já com o valor do serviço descontado.
Para isso, o cliente deve cadastrar o débito automático junto ao banco ou à empresa emissora — se ela apresentar a opção de solicitação do serviço. Ademais, no dia do vencimento, o consumidor deve ter o saldo suficiente na conta para que o pagamento seja efetuado.
Qual é a diferença entre pagamento recorrente e débito automático?
Existe uma dúvida muito comum sobre a diferença entre o pagamento recorrente e o débito automático. O primeiro se refere ao pagamento por um período definido em contrato, que pode ser semanal, quinzenal, mensal, anual ou conforme o acordo estipulado entre empresa e consumidor.
Geralmente, é utilizado por serviços que geram mensalidades, como planos de assinatura, escolas, academias etc. Com essa solução, a empresa gera maior comodidade para o cliente e tem maior controle sobre os recebimentos.
O pagamento recorrente pode ser feito por cartão de crédito, Pix, boletos ou débito automático. Dessa maneira, o débito automático se torna uma das principais alternativas para adoção do pagamento recorrente.
Quais são os prós e os contras do débito automático para o consumidor?
Agora que você já sabe o que é o débito automático, é importante entender quais são as vantagens e desvantagens dessa solução para o seu cliente. Primeiramente, como vantagens, destacam-se:
- Evitar que o consumidor se esqueça de pagar as contas em dia.
- Prevenir também a cobrança de multa, juros e o corte no serviço contratado, se for o caso.
Como desvantagens, temos:
- Caso falte parte do valor no saldo em conta, pode ser necessário entrar em contato com o emissor e identificar outra alternativa de pagamento — o que pode ser uma desvantagem. Afinal, há um procedimento mais longo para regularizar a situação de inadimplência.
- Para cobrar por débito automático, é preciso fazer um acordo com a instituição financeira. Assim, para abranger o maior número de contas, pode ser necessário estabelecer um convênio com diversos bancos — o que demanda um esforço inicial maior do setor financeiro.
Como fazer a cobrança por débito automático?
Ao saber mais sobre o débito automático, também é preciso saber como fazer a cobrança por essa via. Para tanto, o primeiro passo é fazer o contrato com a instituição financeira. Logo após, é necessário cadastrar os clientes que desejam fazer o pagamento dessa forma.
Assim, o consumidor deve ter conta em um dos bancos com os quais a empresa tem convênio. Depois, basta gerar as cobranças e enviar para o banco em tempo hábil para o pagamento ser debitado no vencimento.
Caso haja necessidade de cancelamento do débito automático, o procedimento também é simples e pode ser feito tanto pelo cliente quanto pela empresa. Para isso, o solicitante deve entrar em contato com o banco responsável pela cobrança automática. Após o cancelamento, a empresa é informada no arquivo retorno.
Vale lembrar, ainda, que a operação do débito automático deve ser acompanhada de nota fiscal e precisa englobar todos os impostos, assim como ocorre em outras formas de pagamento.
Vale a pena utilizar esse meio de pagamento?
Conhecendo os prós e contras do débito automático, é preciso definir se a estratégia é adequada para o seu negócio. Nesse caso, avalie se as vantagens da alternativa atendem às necessidades da sua companhia.
Seja qual for sua escolha, considere a utilização de um sistema inteligente de contas a receber, como a plataforma Receiv, para reduzir a inadimplência. Por meio dela é possível ter acesso a diversas ferramentas de cobrança e garantir maior solidez ao contas a receber da empresa.
Como você viu, cobrar via débito automático pode ser uma solução para evitar a inadimplência por esquecimento. Portanto, vale a pena avaliar os processos da empresa para definir se vale a pena recorrer a essa solução.
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